Een gespreide portefeuille samenstellen in 5 stappen

Je weet nu waarom spreiden verstandig is. Maar hoe pak je het zelf aan? In dit artikel doorloop je in vijf stappen hoe je een gespreide portefeuille opbouwt. Zo vertaal je de theorie naar concrete keuzes die bij jou passen. Je hoeft geen expert te zijn: het gaat vooral om rust, een duidelijk plan en een verdeling die je kunt volhouden.

Stap 1: Bepaal je doel en je horizon

Begin met de vraag: waarvoor beleg of spaar je, en hoe lang? Spaar je voor iets over vijf jaar, of leg je geld weg voor over twintig jaar? Je horizon is de tijd die je je geld kunt missen. Hoe langer die horizon, hoe beter je schommelingen onderweg kunt opvangen: een dip heeft dan de tijd om te herstellen. Heb je het geld binnenkort nodig, dan past een voorzichtigere aanpak. Je doel en je horizon bepalen mede welke verdeling bij je past.

Stap 2: Bepaal hoeveel risico bij je past

Iedereen gaat anders om met risico. Vind je het lastig om je belegging te zien dalen, dan past een rustigere verdeling met meer obligaties, spaargeld en edelmetaal. Wil je meer kans op groei en kun je tegen schommelingen, dan kun je meer in aandelen aanhouden. Stel jezelf de vraag: hoe zou ik reageren als mijn portefeuille een jaar lang tegenzit? Wees eerlijk tegen jezelf en kies wat je 's nachts laat doorslapen. Een verdeling die je in een slechte periode toch volhoudt, is meer waard dan een verdeling die op papier mooier lijkt.

Stap 3: Verdeel over categorieën

Verdeel nu je geld over de categorieën die bij je passen: aandelen, obligaties, vastgoed, edelmetaal en spaargeld. Je kunt bijvoorbeeld werken met percentages, zodat je precies weet hoeveel er in elke categorie zit. Een deel goud of zilver kan dienen als tegenwicht dat anders beweegt dan de rest. Welke categorieën er zijn en wat hun rol is, lees je in Beleggingscategorieën.

Een voorbeeld ter illustratie, geen advies: een belegger met een lange horizon zou kunnen kiezen voor een groter deel aandelen, aangevuld met wat obligaties, een deel edelmetaal als tegenwicht en een buffer aan spaargeld. Iemand die het geld eerder nodig heeft, zou juist minder aandelen en meer spaargeld en obligaties kunnen aanhouden. Welke verdeling bij jou past, bepaal je op basis van je doel, je horizon en je gevoel bij risico.

Stap 4: Spreid ook in de tijd

Je hoeft niet alles in één keer in te leggen. Door periodiek een vast bedrag in te leggen, bijvoorbeeld elke maand, koop je soms duur en soms goedkoop. Over de tijd middel je zo de prijs, en hoef je niet te gokken op het perfecte instapmoment. Dit heet ook wel gespreid inleggen. Voor edelmetaal kan dit eenvoudig met goud sparen en zilver sparen: je bouwt stap voor stap op, in je eigen tempo.

Stap 5: Evalueer en herbalanceer

Na verloop van tijd verandert je verdeling vanzelf, doordat de ene belegging harder stijgt dan de andere. Stel dat je aandelen flink zijn gestegen, dan wordt hun aandeel in je portefeuille groter, en daarmee ook je risico. Kijk daarom regelmatig, bijvoorbeeld één keer per jaar, of je verdeling nog klopt. Wijkt die te veel af, dan kun je herbalanceren: je verkoopt een stukje van wat te groot is geworden en vult aan wat te klein is. Zo breng je je portefeuille terug naar je oorspronkelijke plan en houd je je spreiding op orde.

Herbalanceren voelt soms tegennatuurlijk: je verkoopt juist iets dat het goed heeft gedaan. Toch is dit precies wat je risico onder controle houdt. Je verkoopt een deel van wat hoog staat en koopt bij wat is achtergebleven, en zo keer je terug naar de verdeling die bij je past. Het haalt de emotie uit je beslissingen en maakt van beleggen een rustige gewoonte.

Hoe vaak moet je kijken?

Je hoeft niet elke dag naar je portefeuille te kijken. Voor de meeste mensen is één of twee keer per jaar genoeg. Te vaak kijken leidt vaak tot te vaak wisselen, en dat kost onnodig kosten en rust. Een gespreide portefeuille is juist bedoeld om je rustig te laten slapen, niet om dagelijks in de gaten te houden. Zet je inleg zo veel mogelijk op de automatische piloot, dan hoef je alleen op je vaste evaluatiemoment bij te sturen.

Veelgemaakte fouten

•    Te weinig spreiden: al je geld in één belegging of één sector.

•    Schijnspreiding: meerdere fondsen die eigenlijk in dezelfde bedrijven beleggen.

•    Vergeten te herbalanceren, waardoor je risico ongemerkt oploopt.

•    Te vaak wisselen op basis van emotie of het nieuws van de dag.

Een gespreide portefeuille bouw je rustig op en houd je bij. Met een duidelijk doel, een verdeling die bij je past en een vaste gewoonte om in te leggen, kom je een heel eind. Wil je het grote plaatje terugzien? Ga terug naar het hoofdartikel over diversificatie.

‍

Bij Cleverr kun je al goud kopen, zilver kopen of sparen vanaf €1,- Voor de actuele koersen ga je naar koerspagina van Cleverr. Of start alvast met het openen van je eigen rekening bij Cleverr.

‍

‍