Ontvang de nieuwste inzichten en updates gewoon in je inbox.
Je hebt spaargeld opgebouwd. Dat is goed. Maar wat doe je er nu mee? Veel Nederlanders laten het gewoon staan op eenspaarrekening en denken dat het daarmee veilig is. Dat is gedeeltelijk waar. Je verliest het niet. Maar je koopkracht daaltwel, jaar na jaar, als de rente lager is dan de inflatie. In dit artikel leggen we uit welke fout veel mensen maken met spaargeld en welke opties er zijn om slimmer met je geld om te gaan in 2026.
In dit artikel lees je:
De meest gemaakte fout met spaargeld is niets doen. Geld staat op een rekening, de rente is laag en de inflatie eet gestaagaan de koopkracht. Veel mensen merken het pas na een paar jaar: hun saldo is nauwelijks gegroeid, maar alles is een stukduurder geworden.
Dit heet stille erosie. Je ziet het niet op je saldo, maar je voelt het als je grote aankopen doet of terugkijkt op wat je vroegervoor hetzelfde bedrag kon kopen.
Een rekenvoorbeeld
Stel: je hebt €15.000 op een spaarrekening met 1,5% rente. De inflatie in 2026 is 2,5%. Dan groeit je saldo met €225, maar je verliest €375 aan koopkracht door inflatie. Per saldo ga je er €150 op achteruit in reële waarde. Dat lijkt weinig, maar over vijf jaar is dat opgelopen tot bijna €800 aan verloren koopkracht.
Veel mensen denken dat sparen risicoloos is. Dat klopt voor het nominale bedrag. Maar in reële termen draag je weldegelijk een risico: het risico dat je koopkracht langzaam verdampt.
Sparen voelt veilig. Het geld staat op je rekening, je kunt het altijd opnemen en je loopt geen kans het kwijt te raken door koersdalingen. Die zekerheid heeft echte waarde, zeker voor een noodfonds of kortetermijndoelen.
Maar als je spaargeld bedoeld is voor de lange termijn, voor pensioen, een grote aankoop over tien jaar of gewoon alsbuffer voor later, dan is uitsluitend sparen waarschijnlijk niet de meest verstandige keuze.
Spaarrente versus inflatie in 2026
In 2026 liggen de spaarrentes bij de meeste Nederlandse banken tussen de 1,5% en 2,5%, afhankelijk van de aanbieder enhet type rekening. De inflatie wordt verwacht op 2 à 3%. Dat betekent dat je spaargeld bij de meeste banken in koopkrachtstilstaat of licht daalt.
De rente verschilt sterk per bank. Grote banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO bieden vaak een lagere rente dan kleinere online banken. Het loont om te vergelijken via een vergelijkingssite. Kies bij voorkeur een bank die is aangeslotenbij een Europees depositogarantiestelsel, zodat je spaargeld tot €100.000 beschermd is.
Spaardeposito: hogere rente voor vaste looptijd
Een spaardeposito of termijndeposito biedt vaak een hogere rente dan een gewone spaarrekening, maar je kunt het geld een bepaalde periode niet opnemen. Dat kan interessant zijn voor geld dat je niet direct nodig hebt. In 2026 biedensommige deposito's rentes van 2,5 tot 3,5%, afhankelijk van de looptijd.
Laat spaargeld niet ongemerkt in waarde dalen
✔ Investeer een deel in fysiek goud vanaf €1
✔ Spreiding naast je spaarrekening
✔ Veilige opslag in Zwitserland
Open gratis een account bij Cleverr →
Er zijn verschillende manieren om je geld te laten werken, elk met een eigen risicoprofiel. Het is niet de bedoeling om je spaargeld volledig weg te halen. Het gaat erom een deel slimmer in te zetten.
Beleggen in aandelen of indexfondsen
Op de lange termijn leveren aandelen gemiddeld meer op dan sparen. Een breed gespreid indexfonds, dat de prestatiesvan een aandelenindex volgt, is een relatief eenvoudige manier om te beleggen. Je hoeft geen individuele aandelen tekiezen en de kosten zijn laag.
Het risico is dat de koers kan dalen, zeker op korte termijn. Beleggen in aandelen is daarom het meest geschikt voor geld dat je vijf tot tien jaar of langer kunt missen. Beleg nooit met geld dat je op korte termijn nodig hebt.
Obligaties
Obligaties zijn leningen aan overheden of bedrijven waarvoor je rente ontvangt. Ze zijn stabieler dan aandelen, maar biedenook een lager potentieel rendement. In 2026 bieden staatsobligaties van stabiele landen rentes die vergelijkbaar zijn met spaardeposito's. Ze kunnen nuttig zijn als onderdeel van een gespreide portefeuille.
Goud
Goud is een van de oudste manieren om waarde te bewaren. Het is niet gebonden aan één munt of één land. Als de inflatiestijgt of het vertrouwen in het financiële systeem daalt, zoeken veel mensen hun toevlucht tot goud.
Over de lange termijn heeft goud zijn koopkracht goed bewaard. Het is geen belegging met een vast rendement zoalsobligaties, maar het beschermt wel tegen de uitholling van de geldswaarde. Het is het meest geschikt als onderdeel van een gespreide aanpak, naast spaargeld en eventueel aandelen.
Vastgoed
Investeren in vastgoed, zoals een tweede woning of een vastgoedfonds, kan ook bescherming bieden tegen inflatie. Huurinkomsten stijgen vaak mee met de inflatie en de waarde van vastgoed groeit op de lange termijn. Maar vastgoedvraagt een grote investering, brengt beheerslasten met zich mee en is minder liquide dan aandelen of goud.
Er is geen universele formule voor iedereen. Het hangt af van je leeftijd, je doelen, hoelang je het geld kunt missen enhoeveel risico je aankunt. Maar een paar basisprincipes gelden voor bijna iedereen.
Houd een noodfonds aan
Zorg altijd dat je een buffer hebt voor onverwachte uitgaven. Een noodfonds van drie tot zes maanden vaste lasten is eengangbare richtlijn. Dit geld moet direct beschikbaar zijn, dus een gewone spaarrekening is hiervoor prima.
Spreid de rest
Wat je over hebt boven je noodfonds, kun je slimmer inzetten. Een veelgebruikte benadering is spreiding over meerderecategorieën:
De exacte verdeling hangt af van jouw situatie. Iemand van 30 met een lange beleggingshorizon kan meer risico nemendan iemand van 60 die binnen vijf jaar met pensioen gaat.
Begin klein als je twijfelt
Je hoeft niet meteen grote bedragen te verplaatsen. Beleggen en investeren in goud kan al vanaf kleine bedragen. Zo kunje ervaring opdoen en het gevoel krijgen hoe het werkt, zonder dat je grote risico's loopt.
Dit artikel is onderdeel van een reeks over inflatie in Nederland. Lees ook:
→ Inflatie in Nederland (2026): het complete overzicht
→ Wat te doen met €100.000 spaargeld? Zo voorkom je stil waardeverlies
→ Wat gebeurt er met je spaargeld bij inflatie?
→ Waarin investeren bij inflatie?
→ Hoe bescherm je je geld tegen inflatie?
De fout die veel mensen maken met spaargeld is niets doen. Geld dat jarenlang op een rekening staat met een rente onderde inflatie, verliest koopkracht. Dat zie je niet direct, maar je merkt het op den duur.
De oplossing is niet om al je spaargeld te verplaatsen naar risicovolle beleggingen. Het gaat erom een deel van je vermogen slimmer in te zetten: een noodfonds aanhouden, de rest spreiden over sparen, beleggen en eventueel goud.
Met Cleverr investeer je eenvoudig in fysiek goud, al vanaf €1. Een toegankelijke manier om een deel van je vermogen tebeschermen tegen de stille uitholling van inflatie.
26 jaar rendement, inflatie en koopkracht in één helder overzicht
.svg)
En leer meteen over het historisch rendement van goud van de afgelopen 26 jaar.
Wie op een toegankelijke manier iets wil opbouwen voor later, kan bij Cleverr vanaf €1 starten met fysiek goud en zilver, transparant geregeld en onder AFM-toezicht.
.svg)
.svg)
.svg)
